ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ «УТВЕРЖДАЮ»
Президент ОАО «Межотраслевой страховой центр»
КОМБИНИРОВАННЫЕ ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ
ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
(новая редакция)
Содержание:
РАЗДЕЛ. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
§ 1. Введение
§ 2. Общие определения
РАЗДЕЛ. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
РАЗДЕЛ. СТРАХОВЫЕ РИСКИ, СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ И СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
§ 3. Страховые риски
§ 4. Страховое событие
§ 5. Страховой случай
§ 6. Общие исключения
РАЗДЕЛ. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
§ 7. Страховая сумма
§ 8. Страховая премия
РАЗДЕЛ. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ И СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
§ 9. Территория страхования в Договоре
§ 10. Срок действия Договора
РАЗДЕЛ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.
НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ДОГОВОРА
§ 11. Порядок подготовки Договора
§ 12. Порядок заключения и оформления Договора
§ 13. Вступление Договора в силу
§ 14. Внесение изменений в Договор
§ 15. Досрочное прекращение срока действия Договора
§ 16. Недействительность Договора
РАЗДЕЛ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
§ 17. Страхователь имеет право
§ 18. Страхователь обязан
§ 19. При наступлении страхового события Страхователь обязан
§ 20. Страховщик имеет право
§ 21. Страховщик обязан
§ 22. Обязанности Страховщика при страховом событии
РАЗДЕЛ. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА И ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ (ОБЕСПЕЧЕНИЯ).
§ 23. Сроки выплаты страхового возмещения (обеспечения)
§ 24. Расчет страхового возмещения (обеспечения) по рискам «КАСКО» и «УЩЕРБ»
§ 25. Расчет страхового возмещения (обеспечения) по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ»
§ 26. Расчет страхового возмещения (обеспечения) по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ»
РАЗДЕЛ. ПРЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА (СУБРОГАЦИЯ)
РАЗДЕЛ. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ
РАЗДЕЛ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
I РАЗДЕЛ. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
§ 1. Введение
Статья 1. Настоящие комбинированные правила страхования транспортных средств (в дальнейшем – Правила) составлены в соответствие с требованиями гражданского законодательства Российской Федерации, Закона “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, нормативными документами Федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в Российской Федерации.
Статья 2. О применении настоящих Правил Страховщик уведомил Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в Российской Федерации установленным способом и в установленные сроки.
Статья 3. Настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем (Стороны Договора) при заключении договора страхования наземных транспортных средств и установленного на них дополнительного оборудования, нанесения вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства, а также гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Статья 4. Настоящие Правила определяют основные условия, порядок заключения и исполнения договора страхования и являются его неотъемлемой частью.
§ 2. Общие определения
Статья 5. Страховщиком по договору страхования выступает Открытое Акционерное Общество «Межотраслевой страховой центр» (в дальнейшем – Страховщик) - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страховой деятельности, и получившее в установленном законодательством Российской Федерации порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.
Страховщик может осуществлять свою деятельность через страховых представителей – физических или юридических лиц, действующих от имени Страховщика, по его поручению и в соответствии с предоставленными им полномочиями, или страховых брокеров – юридических или физических лиц, зарегистрированных в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющих страховую деятельность от своего имени на основании поручений Страхователя либо Страховщика.
Статья 6. Страхователями по договору страхования могут выступать дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста, либо юридические лица, заключившие со Страховщиком договор страхования в отношении наземных транспортных средств, принадлежащих им на праве собственности, или владения на иных законных основаниях.
Статья 7. Под договором страхования (в дальнейшем – Договор) настоящие Правила понимают вступившее в силу письменное соглашение между Страхователем и Страховщиком, при котором Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю) в пределах определенной Договором страховой суммы, причиненные Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая).
Договор заключается на принципах добровольности для обеих сторон. Страховщик вправе отказаться заключить или возобновить (пролонгировать) Договор без объяснения причин.
Статья 8. Заявление на страхование транспортного средства содержит сведения, данные письменно Страхователем по требованию Страховщика. Заявление может быть заполнено со слов Страхователя. Достоверность сведений в заявлении Страхователь заверяет своей подписью. Заявление на страхование является неотъемлемой частью договора страхования.
Статья 9. Выгодоприобретателем по Договору выступает назначенное Страхователем для получения страховых выплат лицо, имеющее основанный на законе или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.
Страхователь вправе в течение действия Договора заменить назначенного им Выгодоприобретателя, письменно уведомив об этом Страховщика.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по Договору или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения
Статья 10. К наземным транспортным средствам (далее – ТС) настоящие Правила относят транспортные средства, предназначенные для перевозки по дорогам людей, грузов или установленного на них оборудования, подлежащие регистрации в ГИБДД или Гостехнадзоре Российской Федерации.
Статья 11. К Дополнительному оборудованию ТС (далее Дополнительное оборудование) настоящие Правила относят: автомобильную теле- и радиоаппаратуру, дополнительное оборудование салона, световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве, но не входящее в штатную комплектацию ТС, установка которого не противоречит требованиям Правил дорожного движения РФ.
Статья 12. Водителем настоящие Правила признают указанное в Договоре физическое лицо, допущенное к управлению ТС в соответствие с Правилами дорожного движения РФ.
Статья 13. К Пассажиру настоящие Правила относят физическое лицо (кроме управляющего ТС Водителя), находящееся в соответствии с Правилами дорожного движения РФ в застрахованном транспортном средстве в период его эксплуатации.
Статья 14. Под Эксплуатацией транспортного средства настоящие Правила признают использование ТС, связанное с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях).
II РАЗДЕЛ. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
Статья 15. Объектом страхования в Договоре являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя):
1. Связанные с владением, пользованием и/или распоряжением ТС и Дополнительным оборудованием ТС, возникающие при случайном механическом повреждении, уничтожении или утрате застрахованного ТС и/или Дополнительного оборудования ТС, указанных в Договоре страхования;
2. Связанные с обязанностью Страхователя и/или лица, допущенного по договору страхования к управлению ТС в соответствии с действующим законодательством понести расходы и возместить ущерб (вред), причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, возникший в результате эксплуатации указанного в Договоре ТС;
3. Связанные со случайным нанесением вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров ТС (кроме случаев самоубийства или последствий покушения на самоубийство), находившихся на застрахованных местах в ТС, возникшего в результате несчастного случая при эксплуатации указанного в Договоре ТС.
Статья 16. При страховании имущества объект страхования в Договоре определяется сведениями о принадлежащем Страхователю ТС. По настоящим Правилам могут быть застрахованными:
1. Подлежащие регистрации в соответствии с требованиями действующих Правил дорожного движения РФ следующие ТС:
а) легковые и грузовые автомобили;
б) автобусы, трамваи, троллейбусы, фуникулеры, микроавтобусы;
в) прицепы, полуприцепы;
г) специальная автотехника;
д) тракторы, комбайны и другие сельскохозяйственные машины;
е) гусеничная техника и пр.
2. Дополнительное оборудование ТС.
Статья 17. Не подлежат страхованию:
1. Мотоциклы, мотороллеры, мопеды, мокики;
2. ТС, имеющие значительные механические и коррозийные повреждения кузова (корпуса) или лакокрасочного покрытия, наличие которых затрудняет установление действительной стоимости ТС;
3. ТС, не имеющие однозначно идентифицируемых номеров кузова (корпуса) и/или двигателя, с не установленным годом выпуска, не прошедшие в установленном порядке техосмотр, имеющие неисправности, при которых запрещена эксплуатация;
4. ТС, ввезенные на территорию Российской Федерации с нарушением действующих таможенных норм и правил, либо числящиеся в информационных базах данных органов государственной власти РФ и органов Интерпола как ранее похищенные.
Страховщик не несет никаких обязательств, в том числе по выплате страхового возмещения по Договору, заключенному с нарушением указанной нормы.
5. Дополнительное оборудование без страхования ТС;
Статья 18. При страховании риска гражданской ответственности объект страхования в Договоре определяется сведениями о Страхователе и лицах, допущенным Договором к управлению застрахованным ТС, к которым может быть предъявлен риск гражданской ответственности при эксплуатации застрахованного ТС.
Статья 19. При страховании от несчастного случая объект страхования в Договоре определяется сведениями об установленных Договором местах в салоне ТС, на которые распространяются условия страхования.
III РАЗДЕЛ. СТРАХОВЫЕ РИСКИ, СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ И СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
§ 3. Страховые риски
Статья 20. К страховым рискам относятся предполагаемые внезапные и случайные события, на случай наступления которых заключается договор страхования.
Статья 21. Страхование ТС и его Дополнительного оборудования на случай наступления риска «КАСКО» включает в себя риски «УЩЕРБ» и «ХИЩЕНИЕ».
Статья 22. Риск «УЩЕРБ» предполагает случайное механическое повреждение (уничтожение) или утрату ТС и/или его частей, а также Дополнительного оборудования в результате следующих обстоятельств:
1. Дорожно-транспортного происшествия (ДТП) в соответствии с определением действующих Правил дорожного движения РФ.
2. Пожара.
3. Противоправных действий (бездействия) третьих лиц (за исключением угона либо хищения ТС).
4. Стихийных природных бедствий (землетрясения, наводнения, урагана, града, удара молнии).
5. Падения предметов на ТС.
Статья 23. Риск «ХИЩЕНИЕ» предполагает хищение ТС путем кражи, грабежа, разбоя или угона, квалифицируемых по соответствующим статьям Уголовного Кодекса РФ.
Статья 24. Риск «ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ» предполагает наступившую ответственность Страхователя (лиц, допущенных Договором к управлению застрахованным ТС), основанную на предъявленном к ним в соответствие с гражданским законодательством РФ требовании третьих лиц (Потерпевших лиц) о возмещении ущерба их жизни, здоровью или имуществу, полученного ими вследствие эксплуатации застрахованного ТС.
Статья 25. Риск «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» предполагает случайное нанесение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров застрахованного ТС в результате наступившего по ТС риску «КАСКО» (кроме случаев самоубийства или последствий покушения на самоубийство).
Статья 26. Ограничения страховых рисков:
1. ТС может быть застраховано только по риску «КАСКО» или по риску «УЩЕРБ».
2. Дополнительное оборудование может быть застраховано только совместно со страхованием ТС и от тех же рисков, от которых застраховано само ТС.
3. Риск «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» может быть застрахован только совместно со страхованием ТС.
§ 4. Страховое событие
Статья 27. Событием, имеющем признаки страхового случая (в дальнейшем – Страховым событием), является свершившееся в период действия Договора событие, в ходе которого установленные в Договоре лица получили ущерб своих имущественных интересов, и по которому Страховщик должен принять решение о признании или непризнании такого события страховым случаем.
Статья 28. Страховщик относит к Страховым событиям все возникшие у Страхователя вследствие рисков по договору страхования и в период действия Договора убытки до момента признания их страховым случаем. Наличие ущерба у Страхователя вследствие Страхового события не обязывает Страховщика произвести страховую выплату до момента признания его страховым случаем в установленном договором порядке.
§ 5. Страховой случай
Статья 29. Страховым случаем является свершившееся в период действия Договора событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю либо иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования. Страховщик признает состоявшееся событие страховым случаем составлением Акта о страховом случае. Акт о страховом случае составляется после исполнения сторонами договора страхования всех обязанностей включая представление Страхователем всех предусмотренных договором страхования и/или затребованных Страховщиком для установления (проверки) обстоятельств страхового события документов, подписания Абандона (при риске «Хищение»).
Статья 30. К страховым случаям по риску «КАСКО» относятся события, по которым возникает обязанность Страховщика возместить ущерб Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненный застрахованному ТС и/или Дополнительному оборудованию.
Статья 31. К страховым случаям по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» относятся события, по которым возникает обязанность Страховщика возместить ущерб Потерпевшим лицам (за исключением водителя, управлявшего застрахованным ТС и находившихся в ТС пассажиров), выразившийся:
а) в причинении Потерпевшему лицу телесных повреждений или ином нарушении здоровья, повлекшего снижение или утрату его трудоспособности или в смерти Потерпевшего лица;
б) в гибели или повреждении имущества, принадлежащего Потерпевшему лицу, вследствие которого становится невозможным его использование по назначению.
Факт наступления ответственности Страхователя (лиц, допущенных Договором к управлению застрахованным ТС) и размер возмещаемого ущерба может устанавливаться Страховщиком в досудебном порядке на основании документов компетентных органов и Акта о страховом случае, составленного в соответствие с претензиями потерпевших лиц, или на основании вступившего в законную силу решения суда (арбитражного суда).
Статья 32. К страховым случаям по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» относятся события, по которым возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату лицам, находившимся в момент этого события на застрахованных местах в салоне ТС и по которым наступили следующие обстоятельства:
а) смерть;
б) временная потеря трудоспособности;
в) наступление инвалидности.
§ 6. Общие исключения
Статья 33. Исключаются из страхового покрытия, не являются страховыми рисками и не признаются страховыми случаями по настоящим Правилам страхования:
1. Кража и угон застрахованного ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС, и т.п.) и/или ключами от замка зажигания, пультом управления охранной сигнализацией ТС, брелками иммобилайзера, за исключением случаев открытого (грабежа, разбойного нападения) хищения ТС;
2. Утрата товарной стоимости, причинение морального вреда, возникновение упущенной выгоды, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы как Страхователя и Выгодоприобретателя, так и третьих лиц, как то: штрафы, пени, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг и т.п.
3. Повреждение (уничтожение) ТС, полученное им в ходе всех видов буксировки с его участием.
4. Повреждение шин и колесных дисков или хищение запасных колес ТС, если при этом транспортное средство не получило иных повреждений;
5. Хищение или повреждение государственного регистрационного знака, инструментов и приспособлений из числа ремонтных и обслуживающих устройств, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, съемных панелей магнитол, брызговиков (грязезащитных щитков), стационарных противоугонных средств (устройств), если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование, а также хищение или повреждение антенн, эмблем или фирменных знаков.
6. Повреждения деталей и систем электрооборудования, в том числе аккумуляторной
батареи, генератора и др., а также дополнительного оборудования, в результате возникновения
короткого замыкания электрического тока, не повлекшего иного ущерба, покрываемого Договором;
7. Хищение отдельных номерных узлов и агрегатов, указанных в паспорте или свидетельстве о регистрации ТС.
8. Возникновение дефектов и повреждений ТС, полученных в результате естественного износа ТС, и/или возникших при эксплуатации ТС (в том числе, сколов лакокрасочного покрытия на кузове ТС, и/или возникших в результате ручной или автоматической мойки ТС, гидроудар).
9. Невозвращение Страхователю застрахованного ТС лицом, взявшим у него ТС в аренду, прокат, лизинг.
10. Повреждение ТС, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном ТС;
11. Ущерб, возникший в результате заводского брака.
Статья 34. Исключаются из страхового покрытия, не являются страховыми рисками и не признаются страховыми случаями по настоящим Правилам страхования события:
1. Произошедшие вследствие:
а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
б) военных действий, маневров или иных военных мероприятий;
в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
г) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
д) террористических актов;
2. Произошедшие вне территории страхования или срока действия Договора.
3. Произошедшие в результате и во время ремонта или переоборудования ТС.
4. Произошедшие с момента утраты Страхователем имущественных прав на застрахованное ТС.
5. Произошедшие вследствие использования ТС в целях обучения вождению или участия в соревнованиях или испытаниях, а также в других целях, не соответствующих его техническому назначению.
6. Произошедшие в результате нарушения Страхователем или лицом, допущенным Договором к управлению застрахованным ТС, правил эксплуатации транспортных средств, в том числе:
а) при использовании технически неисправного ТС, (с неисправностями, при которых запрещено движение в соответствии с Правилами дорожного движения и неисправностями, при которых запрещена эксплуатация ТС в соответствии с Основными положениями по допуску ТС к эксплуатации и обязанностями должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения);
б) при использовании ТС, не прошедшего государственный технический осмотр в установленном порядке;
в) при нарушении правил пожарной безопасности, правил перевозки грузов и пассажиров, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов;
7. Произошедшие при управлении застрахованным ТС лицом:
а) не допущенным к управлению застрахованным ТС по Договору страхования;
б) не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством с категорией, соответствующей застрахованному ТС;
в) не имеющим доверенности на право управления застрахованным ТС или путевого листа;
г) находившимся в состоянии алкогольного наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также, если водитель застрахованного ТС скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу).
8. Произошедшие при существовавших в момент совершения события значительных изменениях в условиях Договора, о наличии которых Страховщик не был уведомлен до момента наступления указанного события. Правила относят к значительным все изменения, ведущие к увеличению страхового риска в Договоре.
9. Вызванные повреждением имущества, которое находилось в застрахованном ТС или на застрахованном ТС в момент наступления страхового случая.
10. Сообщенные Страхователем события, факт наступления которых не подтверждается компетентными органами, или если событие произошло при неизвестных (или невыясненных) обстоятельствах.
11. Произошедшие в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, водителя застрахованного ТС, пассажира застрахованного ТС, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления.
12. Произошедшие с застрахованным ТС, по которому в ходе расследования события будет установлено, что ТС ввезено на территорию Российской Федерации с нарушением действующих таможенных норм и правил, имеет установленные таможенными органами ограничения по пользованию и распоряжению, либо на момент наступления страхового случая по риску «КАСКО» или «Гражданская ответственность» находилось в розыске ИНТЕРПОЛА, правоохранительных органов государственной власти РФ, правоохранительных органов СНГ.
IV РАЗДЕЛ. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
§ 7. Страховая сумма
Статья 35. Страховой суммой является определенная соглашением сторон в Договоре денежная сумма, в пределах которой Страховщик производит возмещение ущерба при наступлении страхового случая.
Статья 36. Страховая сумма в Договоре устанавливается отдельно по ТС и каждому предмету Дополнительного оборудования, риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» и риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ».
Статья 37. Стороны Договора могут согласовать в рамках установленной страховой суммы предельные размеры страхового возмещения при проведении выплаты по страховому случаю (лимиты страховых возмещений).
Статья 38. По соглашению сторон в Договоре может быть определен размер невозмещаемого Страховщиком ущерба – франшизы (части ущерба, восполняемого самим Страхователем). Франшиза устанавливается в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине и может быть условной или безусловной.
При условной франшизе не возмещается ущерб (вред), если его размер не превышает установленной в Договоре величины франшизы. Если размер ущерба (вреда) превышает франшизу, то он возмещается полностью.
При безусловной франшизе во всех случаях страховое возмещение (обеспечение) уменьшается на величину франшизы.
Статья 39. Установленная Договором страховая сумма уменьшается со дня проведения Страховщиком страховой выплаты в размере проведенной выплаты.
Все последующие за первой выплаты по ТС и Дополнительному оборудованию производятся в размере полученного ущерба, но в пределах страховой суммы, уменьшенной на сумму ранее выплаченных страховых возмещений.
Статья 40. Страховая сумма ТС и Дополнительного оборудования:
1. Страховая сумма по риску «КАСКО» определяет общую ответственность Страховщика по всем видам страховых выплат и не должна превышать действительной стоимости ТС и Дополнительного оборудования в месте его нахождения в день заключения Договора.
2. Страховая сумма при страховании Дополнительного оборудования устанавливается по каждому объекту не выше его действительной стоимости на момент заключения Договора.
3. Если в Договоре страховая сумма по риску «КАСКО» установлена ниже (неполное имущественное страхование) действительной стоимости ТС и Дополнительного оборудования (в дальнейшем - страховой стоимости), Страховщик при наступлении страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости ТС и Дополнительного оборудования на момент заключения договора страхования.
4. Если страховая сумма по риску «КАСКО» указанная в Договоре, превышает страховую стоимость, Договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. При этом излишне уплаченная часть страховой премии возврату не подлежит.
5. В течение действия Договора, заключенного сроком не менее чем на один год, Страхователь и Страховщик могут прийти к согласию на увеличение страховой суммы застрахованного ТС в пределах его действительной стоимости:
а) при ранее установленном в Договоре неполном страховании;
б) при значительном повышении рыночных цен на ТС (увеличении его страховой стоимости);
в) после выплаты страхового возмещения и восстановления поврежденного ТС с повторной оценкой его страховой стоимости.
Увеличение страховой суммы в Договоре возможно только при уплате Страхователем дополнительной страховой премии в установленном Правилами размере за оставшийся срок действия Договора.
Статья 41. Размер страховой суммы по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» устанавливается по соглашению Сторон Договора и распределяется отдельно по видам причиненного вреда:
1. По убыткам, связанным с возмещением вреда, причиненного имуществу третьих лиц (имущественный ущерб);
2. По убыткам, связанным с возмещением вреда, причиненного жизни или здоровью третьих лиц (физический ущерб).
При наличии у Страхователя договора обязательного страхования заключенного в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в отношении ТС, указанного в Договоре, Страховщик несет ответственность по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» в пределах страховой суммы, указанной в Договоре, в части ущерба, превышающего страховые суммы, установленные Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Статья 42. По риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» Водитель и Пассажиры считаются застрахованными, если для занимаемых ими мест в ТС Договором установлена страховая сумма. Стороны Договора могут установить:
1. Отдельную страховую сумму для определенного места в ТС (по системе мест). По системе мест страховое возмещение выплачивается лицу, занимавшему это место в салоне ТС в пределах установленной Договором страховой суммы для этого места;
2. Общую страховую сумму для всех мест, установленных для ТС в его паспорте (по паушальной системе), По паушальной системе Водитель и каждый из пассажиров, пострадавшие при страховом случае, считаются застрахованными:
а) в размере 50% от страховой суммы, если пострадал один застрахованный;
б) в размере 35% от страховой суммы, если пострадали два застрахованных;
в) в размере 30% от страховой суммы, если пострадали три застрахованных;
г) в равных долях от страховой суммы, если пострадали более трех застрахованных.
§ 8. Страховая премия
Статья 43. Страховая премия является платой за страхование, вносимой Страхователем в порядке, в размере и в сроки, установленные Договором.
Статья 44. Порядок уплаты страховой премии в Договоре содержит сведения о достигнутом согласии Страховщика и Страхователя:
1. О форме уплаты страховой премии. Страховая премия может быть уплачена безналичным перечислением денежных средств на указанный в Договоре расчетный счет Страховщика или наличными денежными средствами в кассу Страховщика (уплата страховой премии наличными, через квитанцию установленного образца, приравнивается к поступлению денежных средств в кассу Страховщика).
2. О способе уплаты страховой премии. Страховая премия может быть уплачена единовременно или в рассрочку (при заключении договора страхования на срок не менее 12 месяцев).
При уплате страховой премии в рассрочку срок уплаты очередной ее части может быть установлен в Договоре не позднее трех месяцев от срока уплаты предыдущей ее части, если Договором не предусмотрено иное.
По Договору со сроком действия менее одного года страховая премия уплачивается только единовременно и в полном размере.
При уплате страховой премии в рассрочку размер ее первой части должен составлять не менее 50% от общей премии, если Договором не предусмотрено иное.
Статья 45. При наступлении страхового случая до установленного срока уплаты части страховой премии Страховщик вправе зачесть на свой счет из подлежащего выплате страхового возмещения всю неполученную им часть страховой премии, либо получить недостающую часть премии от Страхователя.
Статья 46. Срок уплаты страховой премии в Договоре содержит сведения о дате (день, месяц, год) как о сроке, до которого может быть внесена единовременная страховая премия (при ее уплате в полном размере), и ее часть (при уплате в рассрочку).
Статья 47. Стороны Договора могут письменно согласовать изменение сроков уплаты части страховой премии (при ее уплате в рассрочку) до наступления установленного срока уплаты этой части.
Статья 48. По настоящим Правилам Стороны Договора не признают Договор вступившим в силу до даты и времени получения Страховщиком на его расчетный счет или в его кассу денежных средств, указанных в Договоре как первоначальный или единовременный взнос, если Договором не предусмотрено иное.
Статья 49. При неуплате Страхователем части страховой премии в предусмотренные Договором сроки наступают последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации и Договором страхования.
Статья 50. Размер страховой премии определяется Страховщиком на основании проведенной им оценки степени риска и рассчитанному по нему страхового тарифа, размера страховой суммы и срока действия Договора.
При оценке риска и расчете годового страхового тарифа Страховщик вправе применить разработанные им базовые тарифы и поправочные коэффициенты, отражающие условия страхования.
Страховая премия по Договору со сроком действия более одного года является суммой страховых премий за каждый год в Договоре страхования, а размер страховой премии за каждый месяц, превышающий срок страхования один год, составляет 1/12 часть от размера годовой страховой премии, при этом неполный месяц считается как полный.
Статья 51. Страховая премия за срок действия в Договоре менее 12 месяцев берется в процентах от годовой страховой премии в соответствие с количеством месяцев страхования, при этом неполный месяц считается как полный.
|
Срок действия договора в месяцах |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
|
Процент от общего годового размера страховой премии( % ) |
30 |
40 |
50 |
55 |
60 |
65 |
75 |
80 |
85 |
90 |
95 |
Статья 52. При заключении Договора на новый срок (пролонгации Договора), Страховщик может включить в расчет страхового тарифа понижающие (повышающие) коэффициенты, зависящие от отсутствия (наличия) страховых выплат по предыдущему Договору.
Статья 53. Возврат части страховой премии Страхователю производится в том случае, если по Договору не проводились страховые выплаты, при этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Расчет суммы возврата страховой премии за неиспользованный срок действия Договора проводится исходя из размера практически полученной Страховщиком страховой премии за вычетом расходов на ведение дела согласно структуре тарифных ставок и вычетом части премии Страховщика, определяемой в размере части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал Договор страхования.
Статья 54. Уплата дополнительной страховой премии. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать от Страхователя изменения условий Договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
V РАЗДЕЛ. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ И СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
§ 9. Территория страхования в Договоре.
Статья 55. Территория страхования устанавливается в пределах административных границ территории Российской Федерации.
Статья 56. При заключении Договора Страховщик и Страхователь могут согласовать территорию страхования, исключающую административные границы отдельных субъектов Российской Федерации, а также определить территорию страхования в пределах отдельных субъектов Российской Федерации или установить маршруты движения застрахованного ТС, на которые распространяется действие Договора
§ 10. Срок действия Договора.
Статья 57. Срок действия Договора содержит точные сведения о времени (час, минута) и дате (день, месяц и год) начала и окончания действия Договора.
Статья 58. Договор заключается сроком на один год, если условиями договора не предусмотрен иной срок.
Статья 59. Минимальный срок действия Договора составляет один календарный месяц.
VI РАЗДЕЛ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ДОГОВОРА
§ 11. Порядок подготовки Договора
Статья 60. Для заключения Договора Страхователь должен представить Страховщику документы:
1. Содержащие сведения о Страхователе:
а) для физического лица – документ, удостоверяющий личность Страхователя;
б) для юридического лица – заверенную Страхователем копию свидетельства о регистрации юридического лица, доверенность на права заключения Договора и документ, удостоверяющий личность доверенного лица.
2. Содержащие сведения о наличии имущественного интереса Страхователя и Выгодоприобретателя в Договоре:
а) при наличии прав собственности на ТС – паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС;
б) при использовании ТС на правах владения, пользования, распоряжения – договор, устанавливающий эти права Страхователя и Выгодоприобретателя;
в) генеральную доверенность собственника ТС на право владения, пользования, распоряжения ТС.
3. Содержащие сведения о ТС;
а) паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС;
б) действующий талон государственного технического осмотра ТС;
4. Водительские удостоверения (или их копии) лиц, допускаемых к управлению ТС (при страховании с указанными в Договоре водителями) или номера водительских удостоверений.
Статья 61. До заключения Договора Страхователь вправе предоставить Страховщику документы, подтверждающие страховую стоимость ТС и Дополнительного оборудования.
Статья 62. До заключения Договора Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а так же обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении предлагаемого на страхование ТС.
Статья 63. Договор может быть заключен только после осмотра (и по требованию Страховщика с фотографированием) ТС и его Дополнительного оборудования. Результаты осмотра за подписью Страховщика и Страхователя (или его доверенного лица) заносятся в заявление на страхование, с указанием выявленных повреждений ТС и перечислением принимаемого на страхование Дополнительного оборудования и его страховой стоимости.
§ 12. Порядок заключения и оформления Договора
Статья 64. Договор заключается при наличии достигнутого между Страховщиком и Страхователем соглашения по следующим существенным условиям:
1. О принимаемом на страхование ТС и его Дополнительном оборудовании, их страховой стоимости; о застрахованных местах в салоне ТС при выборе риска и «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ»;
2. О применении страховых рисков для ТС, Дополнительного оборудования, о включении в Договор рисков «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» и «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ»;
3. О размере страховой суммы по ТС и Дополнительному оборудованию, а при выборе рисков «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» и «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» – о размере страховой суммы по этим рискам;
4. О сроке действия договора.
Статья 65. Договор заключается в письменной форме, на основании заполненного Страхователем (или его доверенным лицом) заявления, и только при наличии в заявлении полных ответов на все поставленные Страховщиком вопросы.
Статья 66. Факт заключения Договора подтверждается вручением Страхователю страхового Полиса установленной Страховщиком формы. Заявление Страхователя и иные, указанные в Полисе приложения, а также Правила страхования являются составными и неотъемлемыми частями Договора.
Действительность страхового Полиса со стороны Страховщика подтверждается наличием в Полисе его печати и подписи его представителя, а со стороны Страхователя его подписью (и наличием печати для Страхователя – юридического лица).
Статья 67. Все документы Договора вручаются Страхователю только после получения Страховщиком установленного размера страховой премии, если Договором не предусмотрено иное.
Статья 68. Все сведения, указанные в страховом Полисе, заявлении Страхователя и приложениях к страховому Полису являются существенными для определения степени страхового риска в Договоре и любые изменения в них возможно только при наличии обоюдного согласия Страховщика и Страхователя.
Статья 69. В случае утраты страхового Полиса в период действия Договора Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат Полиса. После выдачи дубликата утраченный страховой Полис считается недействительным, выплаты по нему не производятся.
§ 13. Вступление Договора в силу
Статья 70. Договор вступает в силу при уплате Страхователем страховой премии (первой части страхового взноса) наличными - с момента уплаты страхового взноса в кассу Страховщика или его представителю, безналичным путем - с 00 часов дня, следующего за днем зачисления страховой премии (первой части страхового взноса) на расчетный счет Страховщика, но, во всяком случае, не ранее 00 часов дня, определенного как день начала действия Договора страхования.
Статья 71. При страховании ТС, не поставленного на постоянный учет в органах ГИБДД или Гостехнадзора, Договор вступает в силу по риску «ХИЩЕНИЕ» с момента регистрации ТС в этих органах.
Статья 72. При согласии Страховщика Договор может вступить в силу с иного времени, чем указано в статье 70 Правил.
§ 14. Внесение изменений в Договор
Статья 73. Любые изменения в условиях Договора могут вступить в силу, только с даты и времени подписания Страховщиком и Страхователем Дополнительного письменного соглашения к действующему Договору. До принятия такого решения Договор действует в прежних условиях.
§ 15. Досрочное прекращение срока действия Договора
Статья 74. Договор прекращает свое действие по истечении срока, на который он был заключен.
Досрочное прекращение срока действия договора наступает:
1. При исполнении Страховщиком своих обязательств по застрахованному ТС в полном объеме (при осуществлении им страховой выплаты в размере страховой суммы ТС).
2. При отказе Страхователя от Договора. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
3. При утрате (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая. При этом Страхователю возвращается часть страховой премии за неиспользованный период действия Договора в соответствие со статьей 53 настоящих Правил.
4. При расторжении Договора по соглашению между Страховщиком и Страхователем.
5. При расторжении Договора по инициативе Страховщика в порядке, предусмотренном гражданским законодательством РФ.
6. При расторжении Договора в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ и настоящими Правилами.
Статья 75. Досрочное прекращение Договора по пунктам 2 и 4 статьи 74 настоящих Правил наступает с момента принятия об этом согласованного Страховщиком и Страхователем решения, на основании поданного Страхователем заявления.
Досрочное прекращение Договора по пункту 3 статьи 74 настоящих Правил наступает с момента подачи Страхователем заявления.
§ 16. Недействительность Договора
Статья 76. В соответствие с гражданским законодательством Договор признается недействительным с момента его заключения в следующих случаях:
1. Если при заключении Договора Страхователь сообщил заведомо ложные сведения о существенных условиях Договора. Существенными, во всяком случае, признаются условия, изложенные в Полисе и Заявлении на страхование.
2. Если предметом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу решения суда либо по иному законному основанию.
3. Если предметом страхования является имущество, находящееся в розыске по факту хищения либо угона по данным российских правоохранительных органов или ИНТЕРПОЛА.
4. Если Договор заключен после наступления страхового случая.
5. Если Договор заключен при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя имущественного интереса.
6. Если завышение страховой суммы в Договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя.
7. В других случаях, предусмотренных законодательством РФ.
VII РАЗДЕЛ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
§ 17. Страхователь имеет право
Статья 77. При наступлении страхового случая получить страховое возмещение в объеме и порядке, установленном условиями Договора.
Статья 78. В период действия Договора на основании своего письменного заявления:
1. Заменить указанного им в Договоре Выгодоприобретателя (но не после того, как Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по Договору или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы).
2. Предложить Страховщику изменить или дополнить условия Договора, касающиеся срока страхования, территории страхования, перечня страховых рисков, количества допущенных к управлению водителей, внести в Договор новое дополнительное оборудование, увеличить страховую сумму ТС в связи со значительным увеличением его страховой стоимости. Такие изменения в Договоре возможны только при достижении полного согласия Сторон Договора.
3. Досрочно расторгнуть Договор в порядке установленном законодательством Российской Федерации.
4. Получить дубликат Договора в случае его утраты.
§ 18. Страхователь обязан
Статья 79. Соблюдать настоящие Правила и условия Договора. Своевременно и в полном объеме уплачивать страховую премию согласно условиям Договора.
Статья 80. Соблюдать (поддерживать) условия эксплуатации и хранения застрахованного ТС в соответствии с данными, указанными в Заявлении на страхование.
Статья 81. Ознакомить Выгодоприобретателя и лиц, допущенных к управлению ТС с требованиями настоящих Правил и условиями Договора.
Статья 82. Беспрепятственно предоставлять Страховщику ТС для осмотра и ознакомления с условиями его эксплуатации во всех, предусмотренных настоящими Правилами и условиями Договора.
Статья 83. В течение 24 часов сообщить Страховщику о ставших Страхователю известными значительных изменениях в обстоятельствах, указанных им в Заявлении на страхование, а также об изменении условий эксплуатации или хранения транспортного средства. В обязательном порядке Страховщику должны быть сообщены следующие изменения:
1. Смена собственника, владельца ТС, передача ТС в аренду, прокат, залог, на ответственное хранение, снятие ТС с учета либо перерегистрация его в ГИБДД, конфискация или арест ТС, хищение ТС (при наличии в Договоре только риска «УЩЕРБ»);
2. Утеря, хищение и/или получение новых регистрационных документов на ТС или регистрационных (номерных) знаков, утеря или хищении ключей от ТС или пультов дистанционного управления сигнализацией (противоугонного устройства);
3. Замена кузова, двигателя, шасси;
4. Изменение места и/или условий хранения ТС;
5. Снятие или замена указанной в Договоре противоугонной системы защиты ТС;
6. Повреждения или уничтожения ТС, вызванные не страховым случаем.
§ 19. При наступлении страхового события Страхователь обязан
Статья 84. Незамедлительно предпринять все разумные и доступные ему меры для устранения причин, вызывающих возникновения убытков, и принять меры по предотвращению дальнейшего развития ущерба.
Статья 85. Незамедлительно, как только Страхователю или лицу, допущенному к управлению ТС, заявить о случившемся событии в соответствующие государственные органы уполномоченные проводить расследование и документальное оформление обстоятельств наступления страхового события, в частности:
1. В случае гибели или повреждения ТС в результате дорожно-транспортного происшествия – в органы ГИБДД;
2. При угоне ТС, хищении деталей ТС и Дополнительного оборудования, а также уничтожении или повреждении ТС в результате противоправных действий третьих лиц – в территориальные органы внутренних дел;
3. В случае гибели или повреждения ТС в результате пожара – в органы противопожарной охраны и внутренних дел;
4. В случае гибели или повреждения ТС в результате стихийных бедствий – в территориальные органы внутренних дел и МЧС.
Статья 86. При нанесении ущерба жизни и здоровья Страхователя и иным, предусмотренным в Договоре лицам – незамедлительно организовать оказание первой медицинской помощи пострадавшим и /или направить пострадавших в соответствующие медицинские учреждения.
Статья 87. В течение 24 часов, с момента как об этом стало известно Страхователю любым доступным способом сообщить Страховщику о наступившем страховом событии, указать место, время, дату и предполагаемую причину его возникновения, количество пострадавших лиц и основные характеристики повреждения имущества. В дальнейшем следовать полученным от Страховщика указаниям.
Статья 88. Установить очевидцев страхового события, номера их телефонов и адреса проживания, по возможности письменно зафиксировать их показания. Установить фамилии и должности сотрудников специальных служб, прибывших для предотвращения дальнейшего развития или расследования страхового события.
Статья 89. Согласовать со Страховщиком место и дату осмотра поврежденного ТС, предполагающую возможность участия в этом осмотре и Страховщика и Страхователя, а также лица, виновного в причинении ущерба по страховому событию (при его наличии).
Статья 90. Без письменного согласования со Страховщиком не принимать на себя устных и письменных обязательств по добровольному возмещению убытка потерпевших лиц при страховом событии.
Статья 91. Без согласования со Страховщиком не принимать от третьих лиц возмещение полученного Страхователем ущерба или его части.
Статья 92. При наличии официальной претензии к Страхователю по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» он обязан:
1. После получения официальной претензии от Потерпевшего лица в течение трех суток (исключая выходные и праздничные дни) подать Страховщику заявление установленной формы.
2. Согласовать со Страховщиком план дальнейших совместных действий по урегулированию претензий Потерпевших лиц
3. Сообщить Страховщику о начале действий компетентных органов по факту нанесения ущерба (вреда) (расследование, вызов в суд и т.п.).
4. Своевременно представлять Страховщику все имеющиеся у него документы и материалы, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения (в т.ч. копию искового требования, вызовы в суд, предписания суда, другие документы, полученные в связи с требованием о возмещении ущерба).
5. Выдать указанным Страховщиком лицам доверенность или иные необходимые документы для защиты интересов Страхователя в связи со страховым случаем.
Статья 93. Для принятия решения Страховщика по страховому событию, в том числе определению размера страховой выплаты, Страхователь обязан:
1. В течение пяти суток (исключая выходные и праздничные дни) с момента, когда Страхователю стало известно о страховом событии (в течение одних суток при риске «ХИЩЕНИЕ») подать Страховщику заявление о страховом событии в письменном виде по установленной Страховщиком форме.
2. Предоставить Страховщику следующие документы:
а) оригинал (дубликат) страхового полиса;
б) оригинал паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации ТС и других регистрационных документов ТС; документ о прохождении ТС технического осмотра; водительское удостоверение лица, управлявшего ТС во время страхового события;
в) при наступлении страхового события по риску «ХИЩЕНИЕ» – полный комплект оригинальных ключей и пультов управления противоугонных устройств и сигнализации от похищенного транспортного средства (за исключением случаев грабежа и разбоя, если вышеуказанное было похищено вместе с ТС), а также надлежащим образом оформленное обязательство собственника ТС, по которому он обязан передать Страховщику ТС в случае его обнаружения;
г) при полном уничтожении ТС – надлежащим образом оформленное обязательство собственника ТС, по которому он передает Страховщику остатки ТС после получения страхового возмещения (по требованию Страховщика);
д) надлежащим образом оформленное обязательство Страхователя, по которому он обязан передать Страховщику в течение 15 суток поврежденные съемные детали и узлы при их замене в процессе ремонта (по требованию Страховщика);
е) по требованию Страховщика – другие документы и информацию, относящуюся к страховому случаю.
3. Предоставить документы компетентных органов:
а) при хищении ТС – копию Постановления о возбуждении уголовного дела; копию Постановления о приостановлении уголовного дела; справку МВД установленного образца;
В представляемых документах (справки, постановления, решения, приговоры) либо в их надлежащим образом заверенных копиях, выданных органом внутренних дел, прокуратуры или судом, должны быть полностью указаны:
- место, время, причины, обстоятельства и последствия хищения, дата и время поступления в указанные органы (к должностным лицам) сообщения об утрате застрахованного имущества; описание застрахованного транспортного средства (марка, модель, регистрационный номер);
- полные имена и адреса постоянного места жительства (места нахождения) лиц (лица), участвовавших в хищении, если они установлены;
- нормы закона, по которым возбуждено уголовное дело по признакам кражи, грабежа или разбоя.
б) при полном или частичном уничтожении ТС в результате пожара – справки из органов противопожарной охраны и внутренних дел;
в) при хищении деталей, входящих в комплектацию ТС и/или Дополнительного оборудования, а также повреждении ТС в результате противоправных действий третьих лиц – копии решений органов внутренних дел;
г) при ущербе в результате дорожно-транспортном происшествия и падении предметов на ТС – справки органов ГИБДД установленной формы;
д) при повреждении ТС в результате стихийных бедствий – документы государственного органа, осуществляющего контроль за состоянием окружающей среды подтверждающие факт возникновения стихийных бедствий на территории, где находилось ТС в момент страхового события.
Примечание: Страхователь имеет право в течение срока действия Договора обращаться к Страховщику без предъявления справки из компетентных органов, подтверждающей повреждение наружных осветительных приборов, стекол, боковых зеркал и один раз при незначительном повреждении одной детали кузова или бампера ТС в результате страхового события по риску «УЩЕРБ» и отсутствии при этом иных повреждений ТС. Незначительным ущербом при этом считается ущерб, не превышающий 5% от страховой суммы, но не более 7 000,00 рублей для ТС отечественных марок и 15 000,00 рублей для ТС иностранных марок.
4. При наличии пострадавших по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» в зависимости от полученного ущерба предоставить:
а) заключение медицинского учреждения с указанием даты и характера полученных пострадавшими лицами травм;
б) больничный лист (для работающих граждан);
в) заключение Медико-социальной экспертизы, в случае установления инвалидности пострадавшим;
г) в случае гибели пострадавшего – свидетельство о смерти (если в этом документе причина смерти не указана, дополнительно предоставляется медицинский документ или его заверенная копия с указанием обстоятельств и причины смерти).
5. Предъявить Страховщику поврежденное ТС и/или Дополнительное оборудование до начала его ремонта для осмотра и составления Страховщиком Акта осмотра. Если в дальнейшем в процессе ремонта поврежденного ТС будут обнаружены вызванные страховым событием скрытые дефекты, то Страхователь обязан письменно заявить об этом Страховщику и предъявить поврежденное ТС для повторного осмотра и составления Страховщиком дополнительного Акта осмотра до момента устранения Страхователем скрытых дефектов.
Страховщик не несет ответственности за скрытые дефекты, не отраженные в дополнительном Акте осмотра;
6. Обеспечить переход к Страховщику права требования, которое имеет Страхователь к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком в результате страхования.
§ 20. Страховщик имеет право
Статья 94. Проверять предоставляемую Страхователем (Выгодоприобретателем) информацию, а также выполнение Страхователем настоящих Правил и условий Договора.
Статья 95. При получении уведомления об обстоятельствах, ведущих к увеличению степени риска в Договоре потребовать от Страхователя изменения условий Договора или уплаты им дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, а при несогласии Страхователя требовать расторжения Договора.
Статья 96. На досрочное прекращение Договора страхования в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в случае нарушения Страхователем, Выгодоприобретателем, лицом, допущенным к управлению ТС условий Договора и настоящих Правил.
Статья 97. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового события, запрашивать необходимые сведения у государственных и негосударственных органов, юридических и физических лиц, располагающих информацией об обстоятельствах страхового события.
Статья 98. Для принятия объективного и своевременного решения по страховому событию Страховщик имеет право:
1. Производить осмотр поврежденного ТС до и после восстановительного ремонта.
2. Участвовать в осмотре имущества Потерпевших лиц, поврежденного застрахованного ТС и от имени Страхователя составлять и подписывать акты осмотра.
3. От имени Страхователя оспорить размер имущественных претензий к Страхователю в установленном законом порядке.
4. Взять на себя защиту прав Страхователя и вести все дела по предъявленному ему иску, а также возбуждать встречный иск и осуществлять иные действия, связанные с защитой интересов Страхователя.
5. Проводить медицинскую экспертизу на предмет соответствия нанесенного вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц, предоставленным ими документам.
Статья 99. Принять решение об отказе в выплате страхового возмещения (обеспечения):
1. В связи с признанием Договора недействительным в соответствие с гражданским законодательством РФ.
2. По основаниям, указанным в § 6 настоящих Правил.
3. При невыполнении Страхователем, (Выгодоприобретателем) их обязанностей, указанных в настоящих Правилах и Договоре.
4. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя.
5. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) получил соответствующее возмещение ущерба (вреда) от лица, виновного в его причинении.
Если ущерб (вред) был возмещен частично, то Страховщик выплачивает разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям Договора и суммой, полученной в качестве возмещения ущерба (вреда) от виновного лица.
6. Если Страхователь при заключении Договора страхования сообщил заведомо недостоверные сведения о существенных обстоятельствах, увеличивающих риск наступления страхового случая, или указал в заявлении на страхование несоответствующие действительности сведения.
7. Если Страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах страхового случая.
Статья 100. В случае принятия Страховщиком решения о непризнании события страховым случаем и/или отказа в выплате страхового возмещения (обеспечения) он письменно уведомляет о принятом решении заинтересованных лиц с мотивированным обоснованием причин принятия такого решения.
§ 21 Страховщик обязан.
Статья 101. При заключении Договора ознакомить Страхователя с настоящими Правилами и вручить ему экземпляр Правил, вручить Договор страхования (страховой Полис).
Статья 102. Не разглашать сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе) и о его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
§ 22. Обязанности Страховщика при страховом событии
Статья 103. После получения извещения о страховом событии Страховщик обязан:
1. Зарегистрировать и принять к рассмотрению письменное заявление Страхователя о страховом событии.
2. При наличии третьих лиц, виновных в причинении ущерба в страховом событии, вызвать их на осмотр поврежденного имущества, письменно уведомив о дате и месте проведения осмотра.
3. Произвести осмотр поврежденного ТС и составить Акт осмотра о его повреждении (уничтожении).
4. В течение 10 рабочих дней с момента предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) всех необходимых и предусмотренных Страховщиком документов принять решение по страховому событию.
Признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем подтверждается составлением Акта о страховом случае.
VIII РАЗДЕЛ. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА И ВЫПЛАТЫ
СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ (ОБЕСПЕЧЕНИЯ).
§ 23. Сроки выплаты страхового возмещения (обеспечения)
Статья 104. Срок выплаты страхового возмещения (обеспечения) исчисляется от даты утверждения Страховщиком Акта о страховом случае.
Статья 105. Выплата страхового возмещения производится:
1. При наступления страхового случая по риску «ХИЩЕНИЕ» – в течение двадцати банковских дней после утверждения Страховщиком Акта о страховом случае.
2. В остальных случаях – в течение семи банковских дней после утверждения Страховщиком Акта о страховом случае.
Статья 106. Днем выплаты считается день выдачи наличных средств из кассы Страховщика или списания денежных средств с его расчетного счета.
Статья 107. В случае наличия обоснованных сомнений в правильности сообщенных Страхователем сведений об обстоятельствах страхового случая Страховщик вправе увеличить срок выплаты страхового возмещения до тридцати банковских дней для проведения дополнительной проверки причин и обстоятельств страхового случая.
Статья 108. При возбуждении уголовного дела по факту заявленного события выплата может быть отсрочена до вынесения органами предварительного следствия Постановления о приостановлении уголовного дела либо вступления в законную силу решения суда (при передаче дела в суд).
§ 24. Расчет страхового возмещения (обеспечения) по рискам «КАСКО» и «УЩЕРБ»
Статья 109. При расчете страхового возмещения (обеспечения) Страховщик учитывает:
а) сумму затрат на восстановление ТС и/или Дополнительного оборудования;
б) установленные Договором лимиты страховых возмещений;
в) установленное Договором «полное» или «неполное» имущественное страхование;
г) установленную в Договоре франшизу;
д) размеры ранее произведенных выплат страхового возмещения;
е) амортизационный износ ТС;
ж) стоимость годных остатков ТС и Дополнительного оборудования;
з) установленный в Договоре способ возмещения ущерба.
Статья 110. По соглашению Страховщика и Страхователя в Договоре может быть установлен один из способов страхового возмещения по риску «УЩЕРБ» (смотри Приложение № 1 к настоящим Правилам):
1. Способ возмещения ущерба по принципу «Новое за старое» предусматривает выплату страхового возмещения без учета процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая, за исключением случаев угона, хищения и полного уничтожения ТС. Возмещение производится в размере суммы затрат на восстановление ТС, которая определяется на основании оригинала документов из ремонтной организации, подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта (договор о выполнении соответствующих работ, предварительно согласованный со Страховщиком заказ – наряд, платежное поручение, кассовый чек об оплате и т.п.). или на основании калькуляции, составленной экспертом Страховщика по действующим на момент наступления страхового случая ценам на заменяемые детали, расходные материалы, принадлежности и ремонтные работы, определяемым для соответствующего ТС по программам EUROTAX, AudaPad, и с учетом методик НАМИ.
2. Способ возмещения ущерба по принципу «Старое за старое» предусматривает выплату страхового возмещения с учетом процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая.
3. Для всех застрахованных ТС при их полном уничтожении по риску «УЩЕРБ» страховое возмещение производится в размере страховой суммы за вычетом ранее произведенных выплат и с учетом текущего износа ТС, но не выше действительной стоимости ТС на момент наступления страхового случая.
Под полным уничтожением понимаются повреждения ТС, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает 75% действительной стоимости ТС. Страховщик вправе учесть при расчете подлежащего выплате возмещения остаточную стоимость ТС либо потребовать передачи остатков ТС в свою собственность. При этом все расходы по переоформлению и передаче ТС несет Страхователь.
4. В расчет страхового возмещения (обеспечения) включаются:
а) признанные Страховщиком необходимые и целесообразно произведенные Страхователем расходы по спасению застрахованного ТС, по предотвращению и/или уменьшению ущерба;
б) признанные Страховщиком целесообразные расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) по оплате почтового перевода, составлению авторемонтным предприятием (независимой экспертизой) акта осмотра и калькуляции – при наличии подлинных документов, подтверждающих оплату Страхователем (Выгодоприобретателем) этих услуг.
6. Не проводится возмещение убытков возникших в результате утраты товарной стоимости (УТС).
7. Не включается в калькуляцию стоимости восстановительного ремонта стоимость:
а) технического обслуживания и гарантийного ремонта ТС;
б) работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием ТС, ремонтом или заменой отдельных частей и принадлежностей из-за естественного износа и (или) технического брака;
в) замены (вместо ремонта) тех или иных узлов и агрегатов "в сборе" из-за отсутствия в ремонтных предприятиях необходимых запасных частей и деталей для их ремонта (стоимость замены поврежденных деталей принимается в расчет при условии, что путем ремонта они не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования);
г) стоимость окраски кузова ТС вместо стоимости окраски поврежденных деталей;
д) надбавок за срочность работ;
е) потери эксплутационных качеств ТС, не связанные со страховым случаем.
Статья 111. После ремонта Страхователь обязан предъявить восстановленное ТС для осмотра Страховщику (за исключением случая восстановления ТС в сервисной организации по направлению Страховщика). В противном случае Страховщик не несет ответственность за восстановленные детали, узлы и агрегаты при наступлении последующих страховых случаев.
Статья 112. По страховому случаю, предусмотренному риском «ХИЩЕНИЕ» выплате подлежит страховая сумма с учетом текущего износа ТС, но не выше его действительной стоимости на момент наступления страхового случая (за вычетом ранее выплаченного страхового возмещения).
После выплаты страхового возмещения право собственности на ТС переходит к Страховщику. Страхователь обязан в течение 15 суток после обнаружения ТС переоформить и передать ТС в собственность Страховщику. Все расходы по переоформлению и передаче ТС несет Страхователь. Страховщик вправе оставить ТС в собственности Страхователя при условии возврата Страхователем полученного страхового возмещения.
Статья 113. При расчете выплаты страхового возмещения по риску «ХИЩЕНИЕ» и при полном уничтожении ТС по риску «УЩЕРБ» текущий износ застрахованного ТС во время срока действия Договора устанавливается в процентах от его действительной стоимости и равен:
а) 15,15% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации менее 1 года. При этом износ за первый месяц эксплуатации составляет 8%, за каждый последующий месяц – 0,65%;
б) 12,05% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации от 1 года до 2 лет. При этом износ за первый месяц эксплуатации составляет 6%, за каждый последующий месяц – 0,55%;
в) 10% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации более 2 лет. При этом износ в течение срока действия Договора составляет 0,83% за каждый месяц эксплуатации.
При расчете износа транспортного средства неполный месяц считается как полный.
Статья 114. Суммарное (общее) страховое возмещение по риску “КАСКО” не может превышать действительной стоимости ТС на момент заключения Договора.
§ 25. Расчет страхового возмещения (обеспечения) по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ»
Статья 115. С учетом приоритета выплаты страхового возмещения по договору Страхователя, заключенному в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в отношении ТС, указанного в Договоре, в части ущерба, превышающего страховые суммы, установленные Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» выплате подлежит:
1. Прямой ущерб, за исключением: утраты товарной стоимости (УТС), косвенных убытков, недополученных доходов, причиненный имуществу Потерпевшего:
а) при полной гибели имущества – в размере действительной стоимости имущества на момент страхового случая за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования;
б) б) при частичном повреждении имущества - в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно находилось до его повреждения, т.е. в размере расходов по ремонту (восстановлению) поврежденного имущества.
2. Заработок, которого Потерпевший лишился вследствие утраты трудоспособности.
3. Вызванные повреждением здоровья, дополнительно понесенные расходы, если установлено, что они вызваны необходимостью дополнительной помощи и ухода, в которых потерпевший нуждается, но не имеет права на их бесплатное получение.
4. Часть дохода, которого в случае смерти Потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на его иждивении или имеющие право на получение от него содержания на законных основаниях.
5. Разумные расходы по погребению Потерпевшего.
Статья 116. Суммарное страховое возмещение по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» не может превышать страховой суммы.
Статья 117. При причинении ущерба нескольким Потерпевшим в размере, превышающем страховую сумму по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ», Страховщик выплачивает страховое возмещение Потерпевшим пропорционально размеру причиненного им ущерба.
Статья 118. Страховщик в пределах установленных договором страхования страховой суммы и лимитов страхового возмещения производит страховую выплату по тем претензиям к Страхователю, которые признаны Страхователем с предварительного согласия Страховщика или удовлетворены судебными органами.
Статья 119. В случае удовлетворения требований о возмещении причиненного вреда в порядке досудебного разбирательства определение размеров ущерба и суммы страхового возмещения производится Страховщиком на основании документов компетентных органов (органов государственного надзора и контроля, ГИБДД, МЧС, МВД, бюро медико – социальной экспертизы, органов социального обеспечения, специально созданных комиссий, решений суда, аварийных комиссаров и др.) о факте и последствиях причинения вреда, а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы.
При необходимости Страховщик вправе запрашивать дополнительные сведения, связанные со страховым случаем, у ГИБДД, правоохранительных органов, пожарных, аварийных служб, медицинских учреждений и других предприятий.
Статья 120. При наличии спора о том, имел ли место страховой случай и о размере причиненного ущерба и невозможности урегулирования спорных вопросов в порядке досудебного разбирательства, выплата страхового возмещения осуществляется на основании вступившего в законную силу решения компетентного органа (суда, арбитражного суда и др.), установившего имущественную ответственность Страхователя за причиненный третьему лицу вред и его размер, т.е. в судебном порядке.
В этом случае обязанность Страхователя возместить по гражданскому иску причиненный ущерб считается установленной с даты вступления в силу решения компетентного органа, на основании которого составляется страховой акт.
Статья 121. По риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» не подлежит возмещению ущерб, причиненный жизни и здоровью, а также имуществу водителя и пассажиров, находившихся в застрахованном ТС.
§ 26. Расчет страхового возмещения (обеспечения) по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ»
Статья 122. По риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» выплате подлежит:
1. При наступлении смерти Застрахованного лица в течение года после наступления страхового случая (при наличии прямой причинной связи между страховым случаем и смертью) – страховое обеспечение в размере страховой суммы по данному виду страхования (за вычетом ранее выплаченного обеспечения) указанному в Договоре Выгодоприобретателю, а если в Договоре Выгодоприобретатель не указан – наследникам Застрахованного лица;
2. При утрате Застрахованным лицом трудоспособности – страховое обеспечение в размере 0,2% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но не более 50% от страховой суммы.
3. При получении Застрахованным лицом группы инвалидности – страховое обеспечение в следующих размерах от страховой суммы:
I группа инвалидности – 90 %,
II группа инвалидности – 75 %,
III группа инвалидности – 60 %,
с учетом ранее выплаченного страхового обеспечения по пункту 2 настоящей статьи.
Статья 123. Общая сумма страхового обеспечения по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» не может превышать страховую сумму.
IX РАЗДЕЛ. ПРЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ
УЩЕРБА (СУБРОГАЦИЯ)
Статья 124. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченного им страхового возмещения право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за причинение ущерба.
Статья 125. Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и вправе потребовать возврата выплаченной суммы возмещения.
X РАЗДЕЛ. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Статья 126. Страхователь обязан до заключения Договора и/или в период его действия письменно сообщить Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования с другими страховыми организациями с указанием рисков, страховых сумм, номеров полисов и сроков действий договоров страхования.
Статья 127. В случае если Страхователь заключил договоры страхования с несколькими Страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности действительную стоимость ТС, то страховое возмещение, полученное им от всех страховых организаций, не может превышать действительной стоимости ТС. При этом Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им Договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования ТС.
XI РАЗДЕЛ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
Статья 128. Все споры, возникающие по договору, стороны разрешают путем переговоров, а при не достижении согласия - в соответствии с действующим законодательством РФ.
Приложение № 1
к Комбинированным правилам
страхования транспортных средств
УСЛОВИЯ
применения способа страхового возмещения по риску «УЩЕРБ»
для принимаемых на страхование транспортных средств
и установленного на них дополнительного оборудования.
1. По настоящим Условиям определяется способ страхового возмещения по риску «УЩЕРБ» для застрахованного транспортного средства и застрахованного дополнительного оборудования транспортного средства.
2. Способ возмещения ущерба для застрахованного дополнительного оборудования в договоре страхования соответствует способу возмещения, установленному в договоре страхования для транспортного средства.
3. Способ возмещения ущерба по принципу «Новое за старое» предусматривает выплату страхового возмещения без учета процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая.
К заключению договоров страхования с применением способа возмещения ущерба по принципу «Новое за старое» допускаются:
а) легковые и грузовые транспортные средства иностранного производства (в том числе собранные на территории Российской Федерации) срок эксплуатации которых не превышает шести лет на момент заключения договора страхования;
б) легковые и грузовые транспортные средства отечественного производства (в том числе «Шевроле-Нива» и транспортные средства производства стран СНГ) срок эксплуатации которых не превышает четырех лет на момент заключения договора страхования.
4. Способ возмещения ущерба по принципу «Старое за старое» предусматривает выплату страхового возмещения с учетом процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая.
К заключению договоров страхования с применением способа возмещения ущерба по принципу «Старое за старое» допускаются:
а) легковые и грузовые транспортные средства иностранного производства (в том числе собранные на территории Российской Федерации) срок эксплуатации которых превышает шесть лет на момент заключения договора страхования;
б) легковые и грузовые транспортные средства отечественного производства (в том числе «Шевроле-Нива» и транспортные средства производства стран СНГ) срок эксплуатации которых превышает четыре года на момент заключения договора страхования.
5. Сведения о способе страхового возмещения по риску «УЩЕРБ» для застрахованного транспортного средства и застрахованного дополнительного оборудования транспортного средства включаются в раздел особых условий договора (Полиса) страхования.
